10月22日，中国人民银行公布了房贷新政———允许个人购房贷款利率最多打7折，首付20%。然而，新政出台至今，除个别银行由总行公布了房贷操作细则外，其他绝大多数银行的房贷新政仍是“只闻楼梯响，不见人下来”。
在此背景下，记者上周对本地工、农、中、建、交5大国有商业银行的房贷部门展开了暗访式调查。
记者暗访
农业银行：细则未出 仍沿用旧政策
时间：11月19日上午9时40分 地点：农行成都市锦城支行个人贷款中心
锦城支行是农行四川省分行的直属支行，相关政策总是第一时间传达到那里。
当天，来这里申请办理贷款买房手续的客户不算太多。工作人员告诉记者，总行之前出了一个框架性政策，对初始贷款发放金额在30万元(含)以上、原执行利率为同期同档次基准利率0.85倍的贷款，贷款执行利率从明年1月1日起统一下调为同期同档次基准利率的0.7倍。对未达到该条件的房贷,客户在提出书面申请后，银行将根据客户资信等因素进行审批，也可能获得优惠利率。
不过，这位工作人员表示，总行和省分行的操作细则始终没有出台，作为经办行也就无法把握和处理。所以，银行现在对所有住房贷款仍然沿用老政策，“利率最高下浮15%，首付最低三成。”
建设银行：房贷政策暂时没变化
时间：11月19日上午10时30分 地点：建行四川省分行个人贷款中心
几位客户正在这里办理业务，硕大的营业大厅显得空荡荡的。10多个业务受理柜台上只坐着几名工作人员，他们翻看着手中的各种资料，看上去并不太忙。
记者走近其中一个受理柜台，向工作人员咨询个人贷款买房的最新政策。对方表示，暂时没有新政策，“还是按照之前的办法办理”。“总行的政策没有下来，我们现在都是继续执行利率最低下浮15%，首付最低三成”。
这位工作人员还告诉记者，如果客户是贷款买第二套房，利率和首付仍然要上浮，“包括买二手房，我们的政策也没有变”。
工商银行：贷款结清再贷 按一套房计算
时间：11月19日上午11时 地点：工行成都提督街支行
在位于太升南路的工商银行成都提督街支行营业大厅，前来办理各种业务的人比较多。听说记者要了解有关贷款买房的政策，大堂经理将记者带到了旁边一间贵宾理财室。
客户经理很热心，他说要在工行贷款买房，首先要看所选楼盘是否与工商银行有合作关系。记者说自己已按揭了一套房子，目前贷款还没有结清，这次想再贷款为父母买一套，不知道工行的政策如何。
客户经理说，由于记者此前的一套按揭房还没有结清贷款，因此如果再以记者本人名义贷款，银行会按第二套计算，利率上浮10%，首付四成；如果以父母名义贷款，可以按照第一套计算，但考虑到借款人年龄偏大，贷款期限不会太长，首付最低三成，利率最高下浮15%。
他同时透露上级行最近刚刚下发了通知，对一些政策作出了适当调整。据称，如果记者将此前的贷款全部结清，再向工行申请贷款，银行会以第一套房计算，首付最低三成，利率最高下浮15%，“至于外面所说的利率最低下浮30%，首付最低两成，我们还没有执行”。
交通银行：首付两成易 利率七折难
时间：19日下午2时7分 地点：西玉龙街交银大厦3楼
19日下午2时许，记者以购房者身份来到了位于西玉龙街的交通银行成都分行营业部，表明来意后，工作人员引导记者来到了位于该营业部3楼的个人贷款业务部。
记者对个贷业务部的工作人员表示，自己不久前看中了位于城南某楼盘的一套住房，面积约130平米，由于是首次购房，对房屋贷款的规定并不了解，希望能咨询到一些具体情况。了解到记者需求后，该工作人员介绍到，像记者这种首次购买自住房，且面积低于144平方米的客户，可以享受基准利率下浮15%，首付2成的优惠。不过，对于记者提出的首付2成、利率7折的房贷新政策，该工作人员透露，目前交行的房贷政策变化不大，并没有执行新政，“据我了解，目前成都没有一家银行在按房贷新政操作”。
对于“二套房”贷款政策在新政出台后是否已有所松动的问题，工作人员表示，市民贷款购买二套房的优惠尺度更为严格，政策并没有松动。
中国银行：最优客户利率可八折
时间：19日下午3时 地点：人民中路二段
在中国银行四川省分行营业部一楼的个人贷款中心，记者发现5个窗口前面都坐着正在咨询或办理房贷的市民，还有不少市民在休息区等待。
记者来到1号窗口咨询房贷信息。根据工作人员的介绍，目前中行针对不同客户的资质和购买房屋的情况向客户提供少量差异化的房贷标准。对方表示，普通的首次贷款购房者通常都可以享受8.5折，即在基准利率基础上下浮15%的利率优惠，但首付需支付3成。资质优厚的贷款购房者则有望通过审批，拿到利率8折，首付2成的最优政策。
“别的银行可以提供首付2成优惠，为什么你们是3成呢？”针对记者的疑问，工作人员特地询问了记者的职业，当记者透露从事的是“金融类工作”后，该工作人员表示，“能够提供给你的贷款额度是70%，因为根据你的资质，很难通过最优政策的审批。”
该工作人员介绍，想要享受中行利率8折，首付2成的最优政策，除了贷款人必须工作稳定、收入丰厚、信用极高外，还必须满足所购房屋升值潜力巨大，且户型好、环境优美、交通便利等条件，“审批难度非常大，能通过审核的购房者比例太小了”。
此外，对于已还清房贷但有过房贷记录的客户，该工作人员说，中行不将其视为首次购房的范畴。
银行回应
一提房贷新政 银行“不愿多说”
每次央行、银监会出台关于房地产的新政，各家银行在执行上总会慢半拍，并且相互观望，对外界守口如瓶。这次也不例外。
据工行四川省分行营业部个人金融业务部相关负责人透露，其实该行日前对个人住房贷款政策已有了比较大的突破，包括对合作的开发商以及受地震影响的客户等，不过，基于竞争方面的考虑，不便说得太多。
建行四川省分行相关负责人也私下表示，房地产信贷始终是一个比较敏感的话题，她早就料到各家银行在政策执行上会步调一致。至于该行的实施细则，这位人士不愿多说。
交行成都分行相关负责人也认为，各家银行肯定都会遵照央行、银监会的要求给出最优惠房贷新政，不过在实际审批上，银行必然会考虑到自身经营风险和利润，不可能让所有客户都享受到最优政策。
业内人士表示，银行房贷新政迟迟不出，是因为面临利润压力。实际上，如果按照7折执行，5年期的存贷款利差已经倒挂。举例来讲，目前银行5年期存款利息 5.13%，而5年期贷款利息为7.20%，最优惠房贷的利率为7.20%×0.7=5.04%，比5年期存款利息还低0.09%。对于银行而言，简直是亏大了。
相关链接：
10月22日，央行出台新的个人房贷新政。决定从10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。此前，无论贷款申请人的信用等级有多高，贷款最多只能打八五折，即房贷利率的下限是基准利率的0.85倍，首付最低为三成。
央行房贷新政出台没几天，银监会下发紧急通知，明确指出新的房贷优惠仅限于首次贷款买房的客户，其余仍必须严格执行央行、银监会2007年联合下发的关于加强房地产信贷管理的359号和452号通知。
近日，有权威人士透露，银监会不会对前段时间争论颇多的银行新房贷规则再出细则，各家商业银行将按照各自的风险承受能力，对房贷进行把握。
深圳已有客户享受7折贷款优惠
记者获悉，深圳已有部分房贷客户办理到了利率7折的优惠。昨日，深圳的向瑞芳女士告诉记者，自己去年12月办理首套房的贷款，上周五她已在中国银行申请办理了该笔房贷利率7折的业务，“原来每个月要交4173元，利率7折后，每月应该可以节约300元左右”。
向瑞芳介绍说，今年房贷优惠政策出台，她十分关注自己贷款的情况。11月初，她的几位朋友申请到了房贷利率7折优惠，随后她致电给自己的贷款银行，银行工作人员告诉她，只要满足首次购房，并且住房面积在144平方米以下等条件，带上贷款合同、身份证就可以在该行办理贷款利率7折的业务。向瑞芳建议，个人最好打电话咨询一下自己的贷款银行。
